Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán giao dịch mua bán
hàng hóa tuyệt vời. Chúng cho phép người dùng
thanh toán hóa đơn hàng hóa không dùng tiền mặt, cũng không cần có số dư
trong tài khoản ngân hàng.
Về bản chất, khi sử dụng thẻ tín dụng là chúng ta đang sử dụng
số tiền đi vay từ ngân hàng để chi tiêu. Nói theo cách khác, chúng ta đang dùng
thu nhập trong tương lai để chi tiêu hiện tại, bởi sau đó buộc phải trả lại số
dư nợ này cho ngân hàng. Có một điểm lớn khác với vay thông thường là khi sử dụng
thẻ tín dụng, bạn sẽ được nhận ưu đãi giảm giá từ nhà cung cấp cũng như từ ngân
hàng. Nếu bạn trả đủ số nợ trong thời gian cho phép, không một khoản phí lẫn
lãi nào được tính kèm.
--> Có thể bạn cần tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng là gì tại đây.
Không thể phủ nhận lợi ích nó mang lại, nhưng sử dụng thẻ
tín dụng không cẩn thận cũng tiềm ẩn nhiều nguy cơ, đặc biệt nhất là thông tin
tài khoản. Riêng đối với thẻ tín dụng, nếu không may bị đánh cắp thông tin thì
đó sẽ là một vấn đề cực kỳ nghiêm trọng. Thẻ tín dụng cho bạn một hạn mức vay,
tức là số tiền tối đa bạn có thể vay chi tiêu. Thông thường số tiền vay chi
tiêu có thể lên tới vài chục triệu đồng
trở đi, nếu các đối tượng xấu thanh toán hoặc rút tối đa có thể, “còng lưng trả
nợ” là điều bạn hoàn toàn phải gánh chịu.
--> Bạn có thể gặp phải rủi ro thẻ tín dụng nào khi sử dụng
chúng?
Có nhiều bài báo đưa tin, hiện nay khách hàng đang sử dụng
thẻ tín dụng để vay nóng từ máy POS, các nhà cung cấp thay vì làm việc với ngân
hàng lại cho vay nóng để trục lợi, người tiêu dùng lại thỏa mãn được nhu cầu
vay tiền. Nói ngắn gọn thì khách hàng đang vay tiền từ ngân hàng với hạn mức tối
đa có thể thông qua nhà cung cấp hàng hóa để sử dụng cho những mục đích khác.
Điều này không được ngân hàng cho phép, nhưng nó vẫn diễn ra và đang có xu hưởng
trải rộng. Hậu quả lớn nhất đối với ngân hàng chính là nợ xấu nếu không
nhanh chóng tìm ra giải pháp TheBank sẽ giải thích quy trình của hoạt động này cho bạn đọc nắm rõ hơn.
Thông thường, chỉ có hai bên tham gia khi thanh toán thẻ tín
dụng là ngân hàng và điểm POS. Tức là
nhà cung cấp này sẽ làm việc trực tiếp với ngân hàng thay vì chúng ta khi thanh
toán hóa đơn hàng hóa. Thẻ tín dụng đóng vai trò là công cụ kết nối hai bên đó,
còn người dùng có nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng khi kết thúc giao dịch, gần như
không liên quan tới nhà cung cấp nữa.
Giả sử khách hàng A đang sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng
X để mua hàng tại B. A có nhu cầu vay tiền
mặt chi tiêu nhưng bị ngân hàng giới hạn hạn mức rút. A tìm đến B để đặt vấn đề
vay nóng. Quy trình có thể diễn ra như sau:
-
A thanh toán hóa đơn khống với B bằng thẻ tín dụng
của ngân hàng X
-
B lấy tiền mặt gửi lại cho A và nhận phí.
-
Kết thúc giao dịch.
Bạn cần biết ngân hàng không thể kiểm soát giao dịch mua bán
của khách hàng A và nhà cung cấp B. Hóa đơn là công cụ xác nhận đã giao dịch
thành công của người mua và bán, nếu như 2 bên này thỏa thuận với nhau thì hóa
đơn hàng hóa không còn nhiều ý nghĩa, vả lại ngân hàng không trực tiếp có mặt ở
đó để xác nhận giao dịch. Chính vì vậy, “thanh toán khống” hoàn toàn có thể xảy
ra, ngân hàng sẽ không biết được A có thực
sự mua hàng của B không.
Điều đó không còn quan trọng nữa, vì ngân hàng X đã thanh
toán đầy đủ hóa đơn cho B, còn B đã có sẵn số tiền mặt ở đó để cho A vay và nhận
phí.
Bạn chú ý rằng hạn mức rút tiền mặt tối đa thường là 50% hạn
mức tín dụng tức là bạn chỉ được rút 50
triệu đồng nếu hạn mức thẻ là 100 triệu đồng trong khi nhu cầu bạn vay cao hơn
nhiều.
Khi vay nóng từ POS, bạn có thể vay tiền mặt 100 triệu đồng
từ ngân hàng thông qua nhà cung cấp nhờ POS. Ngân hàng lúc này xác nhận
bạn đang thanh toán chứ không phải rút tiền, ngân hàng hoàn toàn cho phép bạn
“thanh toán” tối đa hạn mức của thẻ, và thực tế là bạn đang vay tiền từ ngân
hàng chứ không phải là từ nhà cung cấp, nhà cung cấp vẫn nhận được ích từ hoạt
động này mặc dù ngoài cuộc.
Nếu như không kiểm soát hoạt động này sớm, rất có thể tình
trạng nợ xấu sẽ trở thành vấn đề lớn cho mọi ngân hàng, ngân hàng càng không thể
trông chờ vào khách hàng cũng như nhà cung cấp hàng hóa để chấm dứt hoạt động
này vì họ chính là người “khởi xướng”. Vậy làm sao để kiểm soát được hoạt động
chui này? Chúng ta cùng chờ hành động từ các cơ quan chức năng, cũng như theo
dõi http://TheBank.vn để cập nhật thông tin mới
nhất.
Xin cảm ơn bạn đọc nhiều!
